「乗るなら絶対あの車!」と、憧れのブランドカーをカーディーラで試乗！しかし予算の事もあるし・・・そんな時に頭をよぎるのが自動車ローンです。クレジットヒストリーやクレジットスコアなど、聞きなれない専門用語に躊躇しますが、ローン会社に出向く前にちょっぴり予習をしてお得で安心のファイナンシャルプランを実現しましょう！

カーディーラーで購入？　それとも個人売買？

カーディーラーで購入の場合

お気に入りの車が見つかったらカーディーラで詳細（車体価格、諸経費、DMVの登録料、Taxなど）が記載されている見積もりを作成してもらいましょう。また、カーディーラーでもローンを取り扱っている場合は特別なレートやキャンペーンがあるか確認してみましょう。
買いたい車のおおよその市場価値を見る（無料）

個人売買で購入の場合

ローン会社によっては個人売買のローンも取り扱っている場合があります。
欲しい車の情報（車種や年式、VIN、走行距離、クリーンタイトル？など）を確認のうえローン会社に問い合わせしてください。
DOWN PAYMENT (頭金) の金額はその時点での車の市場価値によっても変わってきます。購入する車が決定したらローン会社にVINナンバーを伝えて DOWN PAYMENTの金額を確認してみてください。 ローンが通るか心配な場合はローン会社にて事前審査もしてくれますのでご予算または欲しい車の価格を伝えて事前審査を行う事も出来ます。審査が通った場合は「APPROVED LETTER」と呼ばれるローン審査終了書を発行してくれます。

事前準備

ソーシャルセキュリティーナンバー

ローン会社でローンを組むには必ず、ソーシャルセキュリティーナンバーが必要になります。

クレジットヒストリー／クレジットスコア

クレジットヒストリーは、その人がこれまでに組んだカードローンや住宅ローンなどの履歴です。それら全ての返済状況などをもとに算出されるのが、クレジットスコアとなります。ローン会社はこのスコアをもとにレートを算出するので、よりよいクレジットスコアをキープすることが有利なレートを受けるカギとなります。　
※クレジットヒストリーがない場合：渡米して間もない方や学生さんたちはクレジットヒストリーを持っていません。この場合、基本的にはローンを組む事ができませんがローン会社によってはDOWN PAYMENTの割合やローンのレートを上げることで貸し出しに応じてくれるところもあるので、各ローン会社に問い合わせてみてください。

ローンを組むためのクレジットスコアの目安

自分のクレジットヒストリーをチェックする（有料）

給与明細やTAX　RETURN　などの記録

申し込み時に必要になるので、事前に用意しておくといいですね。
※レストランのウェイターや美容師などのサービス業で働いている方は、チップ収入分のTax returnも合わせて提出をおすすめします。

ビザの有効期限

返済期間はビザの有効期限内のみでしか設定出来ないローン会社もありますので事前にご確認ください。

学生の方は

留学生の方でも、ソーシャルセキュリティーナンバーと有効なビザを持っていて、かつ合法的な収入があれば保証人をつけることによってローンを組むことができる場合があります。事前にローン会社に問い合わせください。

各社にローン金利を問い合わせる

来店またはFAX、インターネットなどでアプリケーションフォームを提出し、各社のローン金利を比較してみましょう。各ローン会社はソーシャルセキュリティーナンバーをもとにあなたのクレジットヒストリーを閲覧します。1回の閲覧であなたのクレジットスコアは数ポイントから数十ポイント減点されてしまいますのでご注意下さい。また、減点は翌日に反映されるため、複数社にアプリケーションを提出する場合、1日のうちに複数社へアプリケーションを提出した方がクレジットスコアのばらつきがなくお得と言えるでしょう。
NIKKEI Credit Unionのレートを参照する

ローン会社を決める

いくつかのレートをもらったら、その中からローン会社を決めます。次なるステップ！ カーディーラーでの購入に向け、ローン会社にAPPROVED　LETTER* をリクエストしましょう。
*　APPROVED LETTERとはローン会社が決定したローン金額に対するレートの証明書です

保険に入る

ローンで車を購入する場合は完済までは必ずフルカバーの保険に入るよう義務付けられています。多くのローン会社では購入後３０日以内に、車両保険（COLＬISION, COMPREHENSIVE）に加入することが条件となっています。

自動車保険会社を探す

完済

ローンを完済するまでは車の所有権はローン会社になります（リーンホルダー）。

完済すると所有権解除のサインがされたTITLEがローン会社よりご自宅へ送られてきますので最寄のDMVへ行って名義変更をしてください。所有権がローン会社になったままだと保険料が高めに設定されている場合があるので、完済が済んでTITLEを受け取った後は速やかに保険会社に変更申請をした方がお得です。

クレジットスコアの目安

クレジットスコアは450から850ポイントの間で出されますが、680-850ポイントは優良とみなされ、ほとんどの場合で各社のベストレートを受けることができるでしょう。逆に450-600ポイントですと、ベストレートに6-9％の金利が上乗せされることになります。
レントと月々のローンの返済額の合計が総収入の50%を超えると、ローンを組むのが難しくなります。

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記事提供:
Taku Hanada
NIKKEI CREDIT UNION
18425 S. Western Ave.
Gardena CA. 90248
(310) 324-1544 Ext: 33